As taxas m\u00e9dias de juros cobradas pelos bancos subiram para fam\u00edlias e empresas em agosto, de acordo com as Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito divulgadas nesta segunda-feira (29), pelo Banco Central (BC), em Bras\u00edlia.<\/p>\n
Nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre para pessoas f\u00edsicas o destaque foi o avan\u00e7o de 5,3 pontos percentuais (pp) na taxa do cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo, chegando a 451,5% ao ano.<\/p>\n
A modalidade \u00e9 uma das mais altas do mercado. Mesmo com a limita\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7a dos juros do rotativo – em vigor desde janeiro do ano passado – os juros seguem variando sem uma queda expressiva ao longo dos meses. Isso porque a medida visa reduzir o endividamento, mas n\u00e3o afeta a taxa de juros pactuada no momento da contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n
Nos 12 meses encerrados em agosto, os juros do cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo subiram 24,6 pp para as fam\u00edlias. O cr\u00e9dito rotativo dura 30 dias e \u00e9 tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Ou seja, contrai um empr\u00e9stimo e come\u00e7a a pagar juros sobre o valor que n\u00e3o conseguiu quitar.<\/p>\n
Ap\u00f3s os 30 dias, as institui\u00e7\u00f5es financeiras parcelam a d\u00edvida do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Neste caso do cart\u00e3o parcelado, os juros ca\u00edram 2,7 pp no m\u00eas e 1,6 pp em 12 meses, indo para 180,7% ao ano.<\/p>\n
No total, a taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre para fam\u00edlias teve aumento de 0,5 pp em agosto, acumulando alta de 6,6 pp em 12 meses e chegando a 58,4% ao ano.<\/p>\n
No caso das opera\u00e7\u00f5es com empresas, os juros m\u00e9dios nas novas contrata\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre tiveram incremento de 0,2 pp no m\u00eas e 4,2 pp em 12 meses, alcan\u00e7ando 25,2%. Destaca-se, nesse cen\u00e1rio, a alta mensal de 9,6 pp na taxa m\u00e9dia de juros das opera\u00e7\u00f5es de capital de giro com prazo at\u00e9 365 dias, que chegou a 38% ao ano.<\/p>\n
No cr\u00e9dito livre, os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. J\u00e1 o cr\u00e9dito direcionado – com regras definidas pelo governo – \u00e9 destinado basicamente aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcr\u00e9dito.<\/p>\n
No caso do cr\u00e9dito direcionado, a taxa para pessoas f\u00edsicas ficou em 11,1% ao ano em agosto, com redu\u00e7\u00e3o de 0,2 pp em rela\u00e7\u00e3o a julho e aumento de 1,1 pp em 12 meses. Para empresas, a taxa teve varia\u00e7\u00e3o negativa de 0,1 pp no m\u00eas e alta de 2,7 pp em 12 meses, indo para 13,6% ao ano.<\/p>\n
Com isso, considerando recursos livres e direcionados, para fam\u00edlias e empresas, a taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es em agosto aumentou 0,2 pp no m\u00eas e 4,2 pp em 12 meses, atingindo 31,8% ao ano.<\/p>\n
Como esperado, a alta dos juros banc\u00e1rios acompanha o ciclo de eleva\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica de juros da economia, a Selic, definida em 15% ao ano pelo Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do BC. A Selic \u00e9 o principal instrumento usado pelo Banco Central para controlar a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Ao aumentar a taxa, o BC visa esfriar a demanda e conter a infla\u00e7\u00e3o, porque os juros mais altos encarecem o cr\u00e9dito e estimulam a poupan\u00e7a, fazendo com que as pessoas consumam menos e os pre\u00e7os caiam. O pr\u00f3ximo encontro do Copom para definir a Selic ser\u00e1 em novembro e a previs\u00e3o \u00e9 que a taxa fique em 15% ao ano, pelo menos, at\u00e9 o fim de 2025.<\/p>\n
Da mesma forma, o spread banc\u00e1rio apresentou alta de 0,3 pp no m\u00eas e 2,2 pp em 12 meses. Ele mede a diferen\u00e7a entre o custo de capta\u00e7\u00e3o dos recursos pelos bancos e as taxas m\u00e9dias cobradas dos clientes. O spread \u00e9 uma margem que cobre custos operacionais, riscos de inadimpl\u00eancia, impostos e outros gastos e resulta, assim, no lucro dos bancos.<\/p>\n
Em agosto, as concess\u00f5es de cr\u00e9dito chegaram a R$ 633,8 bilh\u00f5es. Nas s\u00e9ries sazonalmente ajustadas, elas recuaram 0,2% no m\u00eas, com redu\u00e7\u00e3o de 2,3% nas opera\u00e7\u00f5es com pessoas jur\u00eddicas e expans\u00e3o de 1,5% com as fam\u00edlias.<\/p>\n
Em 12 meses, as concess\u00f5es nominais cresceram 11,4%, com altas de 14% nas opera\u00e7\u00f5es com empresas e de 9,3% com pessoa f\u00edsica. Com isso, o estoque de todos os empr\u00e9stimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em R$ 6,757 trilh\u00f5es, um crescimento de 0,5% em rela\u00e7\u00e3o a julho. Esse resultado decorreu das expans\u00f5es de 0,2% e de 0,7% das carteiras de cr\u00e9dito para pessoas jur\u00eddicas e fam\u00edlias, respectivamente, cujos saldos fecharam o m\u00eas em R$ 2,547 trilh\u00f5es e R$ 4,209 trilh\u00f5es, na mesma ordem.<\/p>\n
O cr\u00e9dito ampliado ao setor n\u00e3o financeiro – que \u00e9 o cr\u00e9dito dispon\u00edvel para empresas, fam\u00edlias e governos, independentemente da fonte (banc\u00e1rio, mercado de t\u00edtulos ou d\u00edvida externa) – alcan\u00e7ou R$ 19,748 trilh\u00f5es, com aumento de 1,1% no m\u00eas, refletindo principalmente o acr\u00e9scimo de 2,8% nos t\u00edtulos p\u00fablicos de d\u00edvida.<\/p>\n
Em 12 meses, o cr\u00e9dito ampliado cresceu 11,7%, com avan\u00e7os nos t\u00edtulos p\u00fablicos de d\u00edvida (17,0%), nos empr\u00e9stimos do SFN (9,7%) e nos t\u00edtulos privados de d\u00edvida (17,2%).<\/p>\n
Segundo o Banco Central, a inadimpl\u00eancia – atrasos acima de 90 dias – registrou 3,9% em agosto, sendo 4,8% nas opera\u00e7\u00f5es para pessoas f\u00edsicas e 2,6% com pessoas jur\u00eddicas.<\/p>\n
O endividamento das fam\u00edlias – rela\u00e7\u00e3o entre o saldo das d\u00edvidas e a renda acumulada em 12 meses – ficou em 48,6% em julho, redu\u00e7\u00e3o de 0,2% no m\u00eas e aumento de 0,7% em 12 meses. Com a exclus\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio, que pega um montante consider\u00e1vel da renda, o endividamento ficou em 30,4% no s\u00e9timo m\u00eas do ano.<\/p>\n
J\u00e1 o comprometimento da renda – rela\u00e7\u00e3o entre o valor m\u00e9dio para pagamento das d\u00edvidas e a renda m\u00e9dia apurada no per\u00edodo – ficou em 27,9% em julho, aumento de 0,1% na passagem do m\u00eas e 1% em 12 meses.<\/p>\n
Os dois \u00faltimos indicadores s\u00e3o apresentados com uma defasagem maior do m\u00eas de divulga\u00e7\u00e3o, pois o Banco Central usa dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domic\u00edlio (Pnad), do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE).<\/p>\n
Fonte: Ag\u00eancia Brasil<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Taxas m\u00e9dias cobradas por bancos sobem para fam\u00edlias e empresas<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":17169,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[2],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17168"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=17168"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17168\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":17171,"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17168\/revisions\/17171"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media\/17169"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=17168"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=17168"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.confere.org.br\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=17168"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}